65歳からの年金と働き方

前回からの続きで老齢年金の受給開始年齢の繰り下げのお話し。

今の年金繰り下げは最大で70歳まで繰り下げが可能で、その場合65歳時と比べて42%も 多く受給することが出来ます。

仮に年間180万円の年金が貰える人は75万6千円も多く貰える!
(なんて言い方をすると品が無いとお叱りを受けてしまいますが。)

国は70歳までとする繰下げ年齢を、70歳超も可能とし、その場合の増額率を70歳までの 0.7%よりも高く設定することを検討中です。

でも年金の繰下げって本当に大丈夫なんでしょうかね?
実は年金の繰下げについては気をつけたい点がいくつかあります。

【注意点1】加給年金については、繰下げの対象とならず支給停止になってしまうこと。

老齢厚生年金には、家族手当に該当する加給年金という加算制度があります。

加給年金は厚生年金に20年以上加入した夫が65歳になったときに年下の妻がいれば、妻が65歳になるまで夫の厚生年金に上乗せされる制度です。

年額で約39万円と決して小さくありません。

加給年金と振替加算

しかし、老齢厚生年金を繰り下げるとその間はもらえない。仮に5歳以上年下の妻がいる夫が70 歳まで繰り下げると、5年分の計200万円近くを失うことになってしまいます。

私は妻とは6歳離れているのでまさにこのケース。

加入年金は妻が年金を受給するようになったら妻の年金に振替されるのですが、振替加算は昭和41年4月2日以降の生まれの場合は支給はありません。

妻はまさしくそのケース。
う~~ん、どうしようかな。

非常に分かりにくいかもしれませんけど、加入年金を考えると繰下げについては慎重に考えざ るを得ませんね。

配偶者の方と年齢差によって影響度が違うというところが検討のポイントでしょう。

 

【注意点2】在職老齢年金の支給停止部分については繰下げ加算できないこと。

繰下げ期間中にも厚生年金に加入し、在職老齢年金制度により支給停止を受ける場合には、そ の支給停止額に関しては、繰下げ増額の対象となりません。

65歳以降の在職老齢年金の繰下げ

事例で考えます。

65歳から貰える年金額が、老齢基礎年金が月額6万円、老齢厚生年金が月額12万円の場合を想定し、4つのケースで考えましょう。

①は65歳になったら厚生年金には加入しない場合
②は65歳以降の収入が月額40万円の場合
③は65歳以降の収入が月額60万円の場合
④は65歳以降の収入が月額34万円の場合

 

①65歳になったら厚生年金には加入しない場合

65歳以降の在職老齢年金の繰下げ①

厚生年金に加入しない場合は給与所得が無いので全額受給できます。
この場合には年金額の全額が繰下げ可能です。

 
②65歳以降の収入が月額40万円の場合

65歳以降の在職老齢年金の繰下げ②

この場合は働き続けて厚生年金に加入し、月額40万円の給与所得がある場合です。

65歳超の在職老齢年金は年金と給与所得の合計が46万円を超えた場合、超えた金額の半分が支給停止になります。

この場合、12万+40万=52万 52万-46万=6万 6万÷3=3万・・停止額

繰下げしても加算されるのは支給停止にならない9万円だけです。
③65歳以降の収入が月額60万円の場合

65歳以降の在職老齢年金の繰下げ③

この場合は②の例で計算すると、全額が支給停止になってしまいます。
よって繰下げしても加算される金額はありません。

このケースは避けたいものですね。
④65歳以降の収入が月額34万円の場合

65歳以降の在職老齢年金の繰下げ④

この場合は支給停止がありませんので、全額の12万円を繰下げ可能となります。
しかし、全額支給繰り下げした場合加入年金は支給されません。
どうでしょう。
複雑ですよね。

【注意点1】と【注意点2】の①から④までのケースを考えましたが、色々とシュミレーションしたうえで65歳以降の働き方と生活の在り方を考えてみたいもので すね。

さあ、私の場合はどうしようかな?

 

荒木

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